Score crediticio en Colombia: qué es, cómo funciona y por qué importa
Cada vez es más frecuente escuchar sobre el score crediticio. Las personas, especialmente los jóvenes, se encuentran interesados en aprender sobre este tema y mejorar su calificación.
Por esto, realizamos este post para que conozcas lo que es el score crediticio en términos sencillos (¡como todo en CrediSaba!), el uso que las compañías le están dando a esta información y las buenas prácticas para tener un perfil crediticio destacable.
Temas principales del post:
¿Qué es el score crediticio?
El score crediticio es una calificación que se asigna a partir de tu historial de crédito. Este último se construye a partir de las obligaciones financieras, del sector real, cooperativo y de las telecomunicaciones que adquieres. También tu hábito de pago y cumplimiento son datos que se reportan en las Centrales de Riesgos de Colombia y permiten construir el perfil de tu vida financiera.
“Score” es una palabra en inglés que significa puntaje. Este puntaje determina si tienes una buen historial crediticio (un cliente interesante para las entidades financieras) o si tienes un historial crediticio regular.
Cada Central de la Información tiene sus propios parámetros para la asignación de este puntaje. Por lo general, este puede ir desde los 100 hasta los 950 puntos, siendo el primero el más bajo y 950 el puntaje más alto y deseable.
La fórmula es sencilla: si tienes un score crediticio cercano a los 950 puntos, tienes un buen hábito de pago.
Puntaje numérico (150 hasta 950)
Hábito de pago
Capacidad de pago
Los colombianos podemos conocer nuestro score crediticio a través del portal web de Datacrédito Experian Colombia “Mi Datacrédito” y TransUnion CIFIN.
Podrás crear una cuenta completamente gratuita para conocer información general sobre los reportes (positivos y negativos) que tienes en estas Centrales de Riesgos. Si deseas información más detallada, podrás pagar por el servicio.
Para conocer tu información en Mi Datacrédito puedes hacer clic aquí
¿Cómo consulto mi score crediticio?
El uso del score crediticio: más allá del mundo financiero
Años atrás, el historial crediticio solo era utilizado con fines financieros. Sin embargo, hoy las compañías están utilizando esta valiosa información para múltiples procesos internos y externos.
Importante: ¡las entidades financieras no son las únicas que revisan tu historial crediticio! Estos datos se revisan más de lo que crees.
Recientemente se ha visto cómo las empresas utilizan la consulta en Central de Riesgos en procesos de selección de personal, para el otorgamiento de ciertos servicios o para inscribirte como proveedor (en el caso de las personas jurídicas).
¡Así como lo lees! Si buscas trabajo y aplicas a una vacante, lo más probable es que uno de los filtros de seguridad sea la revisión de tu historial crediticio.
Consejos para tener un score crediticio atractivo
Para finalizar, dejamos 3 consejos para mejorar tu historial crediticio y convertirte en un perfil interesante para las entidades financieras:
Endeudamiento consicente y cuidadoso
Evita adquirir deudas que sobrepasen el 40% de tus ingresos para tener buena capacidad de pago. La deuda no es mala, lo importante es usarla a tu favor con responsabilidad.
TIP: Si tienes tarjeta de crédito, utiliza solo la mitad del cupo rotativo aprobado. Por ejemplo, si tienes un cupo por 5 millones de pesos, realiza compras que no sobrepasen los 2.5 millones de pesos. Así le demuestras a las entidades financieras que no te sobre endeudas.
Consulta con frecuencia Mi Datacrédito y tus extractos
Algunas personas omiten revisar los extractos de sus tarjetas de crédito y/o cuentas de ahorros, desconociendo el estado actual de sus productos financieros.
No cometas el error de despreocuparte de tus productos financieros y de la información que tienen las Centrales de Riesgos.
Tener el control completo de tus ingresos y egresos, así como de tu información financiera, te permite conocer los movimientos bancarios que realizas, los productos que puedes adquirir y sobre todo estás al tanto en tiempo real de las obligaciones nuevas que sean registradas a tu nombre (a través del sistema de alertas de Mi Datacrédito)
Evita los reportes negativos
Cuando incumples el pago de una obligación entras en mora. Si dejas que pase mucho tiempo la entidad financiera debe reportar ese incumplimiento en la Central de Riesgos.
Estos reportes negativos desmejoran tu score crediticio de inmediato y con gravedad. Por eso, si entras en mora y te atrasas en el pago de una obligación (todos podemos tener un mal momento), no permitas que tome ventaja. Acércate a la empresa, realiza un acuerdo de pago favorable y cumple con este. De esta forma, evitas que te reporten negativamente y tomas el control de tu deuda a tiempo.
Ya conoces la importancia del score crediticio...
Aplica estos consejos para mejorar tu historial crediticio y tomar el control de tu hoja de vida financiera.
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